理财故事：龟兔赛跑
龟兔赛跑后，龟才兔貌，终成眷属。家庭背景：龟龟，31岁，凭借勤奋的工作，提拔为科长，年薪10万。家庭金融资产100万。兔兔在动物园银行工作，年收入5万元，主管家庭财务。
比赛规则：兔兔通过理财收入与龟龟的工资收入比，收入多者胜。
1、龟龟努力工作，制定职业规划如下：
职业规划
“一五规划”科级
“二五规划”副处级
“三五规划”正处级
年薪
10万元
15万元
20万元
期末收入
50万元
75万元
100万元
2、兔兔，大学双学历，在取得AFP资格证书后，被聘为哺乳动物支行大堂经理。
兔兔牢记夏老师的话，理财师要为客户着想，坚持先处方后卖药的原则。她把基础工作做得很扎实：建立详细的客户档案，从客户的需求出发，推荐合适的产品。她的耐心和专业，使客户心中对银行的坚冰逐渐融化。可是，银行的领导刺猬行长却在急功近利，对员工评价的标准是业绩——你卖了多少药。兔兔时常在职业道德和业绩之间遭受选择的煎熬。游戏的规则好比是把员工和客户关在一个笼子里，最终只许有一个出来。不想让良心受到伤害，那只好让身体受伤害好了。兔兔是在去年年底解放的，三个月考核期满，她和另外一名AFP执业者因业绩差被末尾淘汰出了大堂经理的队伍。那是一个阳光明媚的春天，兔兔将辞呈放在刺猬行长的办公桌上，掳了掳身上洁白的兔毛，走出银行的大门。她加入了全职太太的行列。
虽然龟龟从不把单位上的烦心事给兔兔说，可兔兔能体会龟龟赚钱很辛苦，她要把家里的每一分钱都打理起来，不至于浪费。因为那是龟龟的汗水，因为兔兔深爱着龟龟。兔兔制定了自己的理财规划书如下：
一、理财目标。每年理财收入大于龟龟工资收入，实现家庭财务的自由。
二、资产配置
资产配置是投资的第一步，也是最重要的一步
“一五规划”
核心资产配置
产品选择
预期收益率
五年末预期收益/年复利
精装小户型住宅10%，首付10万元
古都花园小户型
10%
16.10万元
基金80%，80万元
中银策略股票型基金
10%
128.8万元
固定收益类产品10%，10万元
嘉实稳固收益
5%
12.76万元
合计
100%
157.66万元
备注：古都花园精装小户型住宅，50平米，6000元/平米，总价30万。首付30%万元，按揭期限15年，月供1500元=月租1500元。
三、投资时机的选择。
兔兔对现在中国股市的价值中枢估算为2900点。股市受到欧洲债务危机的影响和对货币政策紧缩的担忧，股市一路下行至2300点，考虑到实体经济受到影响很小，且股市对利空消息有明显的过度反应，从绝对值上看，边际风险很低低，投资价值凸显。
按照基金定投的方法，跌多应买多。兔兔在恐惧的市场气氛中决定果断出手。可是该买多少呢？兔兔按照基金定投的方法，制定了仓位控制公式：仓位= 50+(股市价值中枢/目前股指-1)/( 股市价值中枢/预测股市低点-1)*50=80.67（股市价值中枢=2900，目前股指=2500，预测股市低点=2300 预测股市高点=3400点。） 兔兔应该买80万*80.67%=64.54万元。
五年后，龟龟的努力和兔兔的精明，谁能更胜一筹？
五年底盘点。龟龟顺利攒下50万元。
兔兔的投资计划顺利完成，理财收入57.66万元，比龟龟的工资还多呢！
龟龟：“原来我一直以为自己是个白领，今天我才明白，以力赚钱的都是蓝领。哪比得上你，运筹于帷幄，谈笑间已赚得盆满钵满。象你们以钱赚钱的才是白领啊！”
兔兔：“我国经济都以每年8%以上的水平增长，我的投资报酬率10%，只不过是没拖国家后退罢了。我计划再用五年时间攒够300万元，年理财收入达到30万，那时我们就可以实现财务自由，到时候你辞掉工作，咱们周游世界，享受美好生活！为了表示庆贺，今晚我请你吃萝卜大餐。”
龟龟：“啊？，又是萝卜？！”
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