融资难，是多年以来困扰中小民营企业发展的一大难题。能否及时得到一笔资金支持是决定企业成败的重要因素之一。那么，如何破解中小企业融资难题，助推中小企业快速发展，担保公司，就是解决中小企业融资难题的一条捷径。

中小企业贷款为什么要找担保机构？

企业发展一般要经历初创、成长、成熟、衰退四个阶段。在企业发展的不同阶段，其融资的风险是不同的。在初创时期，企业经营风险相对较高，所需资金一般是靠股本金支撑。进入了成长期，企业需要融资发展扩大规模，融资风险相对于成熟企业也是比较高的，但是由于企业前景看好，风险资本乐于为企业成长提供权益资本。同样，与风险资本运作有相似之处的信用担保机构，也会在企业成长期和成熟期为企业融资提供信用担保。这便使银行信用不足的企业获得银行信贷资金成为可能。可以说，信用担保机构的出现，扩大了银行可以贷款的对象范围。实际上，银行是将自身无法承担的那部分风险转移给了信用担保机构。

担保机构如何帮助中小企业解决融资难题？

在现有的经济发展阶段，担保公司作为金融中介，起到沟通银行、企业、政府各方的桥梁作用。中小企业融资难是个世界性的难题，担保公司提供的服务就是为中小企业融资难题“开药方”，银行面对的企业是一对一的，而担保机构每天面对很多企业和银行。大部分企业都不知道如何准备文件、怎么提供财务报表，面对银行更是一头雾水，而且不同的银行有不一样的业务品种，这个银行没有的说不定那个银行就有，而担保公司熟悉各银行的业务品种，能够为中小企业找到更适合支持企业的银行和信贷业务品种。

担保公司帮助中小企业融资，就是在为他们策划融资渠道与方案，同时通过担保帮企业增加信用，使得中小企业的融资难题由难变易。担保公司首先要整合、加工中小企业分散的信用资源，推出高品质的融资方案和担保信用资产；其次，担保公司要设置一系列反担保措施来保障公司的资产信用安全。在反担保方面，不断加大技术创新的力度，在充分利用信用资源的同时，加强专业管理队伍建设。在贷款发出后，公司风险管理部门实行督促控制，直到贷款安全偿还为止。

 

如何选择一家值得信赖的担保机构？

担保公司主要是通过与银行合作来拓展业务的。根据银监会发布《关于银行金融机构与担保机构开展合作风险提示的通知》（银监办发[2006]145号）精神，明确要求严格审查担保机构的资质。因此只有评估企业能力强、风险控制能力强、管理规范、运作专业的担保公司才能够得到银行的认可。因此希望做强做大的中小企业在选择担保公司的时候要选择银行认可的担保公司。以中担信保为例，该公司凭借自身的担保实力、稳健的经营风格、良好的风险控制能力以及专业化的人才队伍，经过银行方面的严格审查和考核，成为北京地区几家主要银行都认可的担保公司之一。同时，该公司还先后被国家发改委列入“第四批免征营业税中小企业信用担保机构”，被北京市发改委中小企业服务中心列为“重点推荐担保机构”，是北京发改委推荐的中小企业贷款担保的五家合作担保机构之一。所以，由该公司认可并担保的中小企业一般都可以得到银行的认可并获得贷款支持。除了提供流动资金贷款担保以外，该担保公司还积极为企业提供财务、管理等方面的咨询，帮助企业融资，跟企业一同成长。

 

中小企业如何争取担保机构的融资服务？

有些中小企业认为，只要有了担保公司的帮助，就不需企业自身准备些什么了。其实不然，担保公司在解决中小企业融资难问题上，既取决于银行的支持，也很大程度上在于被担保企业本身的配合。在具体业务操作过程中，有些经营好的企业主观上不太配合担保审查，甚至提供资料有所保留；有些中小企业财务制度不健全，客观上也给担保机构开展业务带来困难。因此，中小企业应当积极争取担保机构的认可和支持，重视担保公司的信用咨询，配合做到合理规划企业的信用资源；提供详细的申担资金项目的可行性信息，明确资金使用用途和使用期限；综合运用自己的信用资源，提供适当的防范风险保障措施，让担保机构减少风险担心程度；接受担保机构的项目审查以及保后的监控调查，积极配合担保机构做好保后的风险控制工作。临近到期时，要积极筹措资金还款，维护自身信用。总之，中小企业要做好“依法经营、规范发展、主动配合”十二字方针，担保公司、银行、企业各方形成合力，才能破解中小企业融资难题，取得成效。

案例一

北京A旅游用品有限公司是一家以设计、开发、生产、销售户外用品为主的国内知名户外运动用品厂商，成立于1999年初，注册资本1000万元人民币。该公司的产品从露营装备延伸至户外服装和专业器材，几乎涵盖了户外生活的各个方面，产品品种已经超过500多个，1500多种花色，销售终端数量超过350个。2003年通过与世界户外用品界久负盛名的美国公司握手合作后，该企业成为美国公司授权的首家本土品牌。由于每年8至10月为外包加工服装、鞋等产品的成品入库高峰期，急需短期流动资金用于采购商品，增加库存。为抓住机遇，满足市场需求，A公司拟向银行申请流动资金贷款1000万元，并找到中担信保为其提供融资与担保服务。

接到担保申请后，中担信保的专项客户经理从财务、人力、市场前景等对企业进行了全方位的调查分析。公司连续几年保持了五千万以上的年销售收入，由超过60%的出口业务和40%的国内零售构成，自有10家连锁经营网点。由于公司的生产基地、库房以及办公场所的土地全部为租用，且其产品生产以外包加工为主，因而缺少土地、房产和机器设备等固定资产，反担保较难落实。考虑到该公司的品牌在国内享有较高知名度，其法定代表人个人拥有住宅房产，中担信保在为其出具的融资策划方案中，将该企业商标权、控股权质押和法定代表人个人房产抵押列入反担保措施中，虽不能足以覆盖贷款额，但基于企业几年来连续稳健的经营状况及中担对违约成本的控制条件仍然通过了担保审查，这深得企业的赞许。2006年9月，A公司在某银行成功融资1000万，不仅填补了该企业经营过程中的流动资金缺口，同时，也为企业的进一步发展建立了一条稳定的融资渠道。

本例说明：

本例体现了中担信保在企业缺少实物抵押物等有执行力度反担保措施的条件下，根据对企业实际状况的分析，采用商标权、股权等无形资产质押和法定代表人个人一套相对贷款而言低价值房产关联的方式，组合企业赖以生存与发展的资产线索，并通过法人的无限连带责任锁定领导人还贷意愿，为企业度身灵活定制融资方案，使不具备抵押贷款条件的企业成功获得信贷资金的支持。

案例二：

B电子有限公司主要从事液晶显示器背光源用模具设计、开发和注塑；液晶显示器背光源用导光板的制造。该公司成立于2004年末，注册资本金300万美元，主要为某大型液晶显示器提供背光源用部件。此类产品在国际市场处于上升期，但在国内市场仍处于开拓期。北京某电子有限公司为占领市场，抓住市场机遇，拟向银行申请流动资金贷款2000万元，并由中担信保提供担保。

接到担保申请后，中担信保从财务、人力、市场前景等对企业进行了全方位的调查分析，并根据企业特点为其制定了详细的融资方案。2006年3月，某银行与我司共同签署“共建中小企业融资服务平台战略合作协议”。B电子有限公司作为第一笔合作项目被推荐给某银行，并在协议签约仪式上作为企业代表与银行、中担签署了三方合作意向书。在我司的担保支持下，该企业在某行成功获得融资1000万。由于B电子有限公司资金需求在2000万左右，且风险承担能力较强，反担保充足，我司紧接着又为其进行了第二笔融资方案，为其在另一银行融资1000万，填补了该企业业务发展过程中的流动资金缺口。为避免还款压力，银担双方还根据企业的回款性质设计了分期按比例还贷的方式，让企业轻松运用信贷资金发展业务。

B电子有限公司在得到我司的融资策划服务之后，其在扩大生产经营规模的同时还拓展了经营范围，更重要的是，该公司在中担信保的担保支持下，开拓出适合自身发展的稳定的融资渠道。

本例说明：

本例体现了中担信保紧紧围绕企业的业务状况与时间上的需求，根据自身所建立的合作关系为企业建立融资渠道并提供担保的全面性服务能力，在充分了解企业业务形式、定单金额与回款情况等前提下，把握时机分阶段使融资到位并帮企业设定分期还款方式以使企业轻松偿债。

案例三：

C公司是集草业、林业科技开发、技术咨询、生产贸易和生态景观规划设计、施工、绿地养护管理为一体，是目前国内草业行业中最大的股份制民营企业，注册资金1000万元。由于该企业销售业务季节性较强，草种须从国外进口。为避免受国际草种生产和国际市场供应波动的影响，需要较大的库存量，并进行随时的调货和库存补充。为保证进口草种所需资金，满足销售需求，2005年9月，该企业向某银行申请1500万元的短期流动资金贷款，主要用于向国外供应商支付购买种子的进货款。由于该企业缺少银行要求的土地及机器设备等抵押条件，且我公司是某银行北京分行指定认可的两家担保机构之一，该企业向我公司提出委托担保贷款的申请。

接到申请后，我公司从财务、人力等方面对企业进行了认真的调查和前景分析，并根据企业特点出具了详细的融资方案，在有效落实反担保条件后，同意为其担保。除此以外，我公司在对企业进行调查的基础上，建议企业将法人所有的五、六家企业进行整合，成立集团公司，并帮助企业获取到银行对集团的综合授信，扩大企业融资空间，降低融资成本。同时，我公司还建议企业对下属企业的资金进行适度归集，由集团统一安排调拨资金，使企业法人更加清楚的了解资金动向，方便管理。由此，企业除了获得我公司的担保业务支持以外，还得到了公司专业的融资建议等增值服务，对于企业更好、更快的发展提供了强有力的支持。

本例说明：

贸易型融资由于企业没有大规模的生产环节而使实物资产较少，企业发展较多依赖于管理者的渠道资源和把握能力。本例体现了中担不以企业抵押物价值选择客户，而更看重企业的实际发展稳定性与能力，以较好地控制企业家违约成本、经营风险为服务理念，在提供融资服务的同时，还帮助企业进行资源整合与财务辅导等增值服务，深谙促使企业良性发展才是控制风险的最佳手段的道理。

案例四

D公司是北京唯一一家集专业设计、生产、销售、服务于一体的大型人造草生产企业，注册资金1000万元。2003年在北京市某区投资建厂，是该区政府重点扶持的民营企业。该企业引进国外先进技术生产的人造草坪易维护、视觉效果好、同类产品价格优势明显，具有广阔的国内市场前景。由于全国各地定单纷沓至来，该企业急需扩大生产规模、储备大量原料以满足客户定单需要。为解决生产经营中存在的流动资金短缺困难，该企业向某银行申请贷款1100万元用于购买原材料及辅助材料。但苦于缺少银行所需要的土地和房产抵押条件，且企业成立不满三年，没有银行信用评级，无法贷到所需款项。于是，该企业考虑通过贷款担保方式申请贷款，并选择了中担信保。

中担信保在接到该企业委托担保贷款的申请后，从财务、人力等方面对企业进行了认真的调查和前景分析，并根据企业特点出具详细的融资策划方案。在有效落实反担保措施后，中担信保同意为其在该行的1100万流动资金贷款进行担保。2005年9月，在该企业获得担保公司担保支持后，这一年对外签订的合同金额增加了1184.6万元，有力的弥补了该企业用于购买原材料、扩大再生产的流动资金缺口。由于每年8月份是该企业生产经营旺季，如果将资金抽回用于归还贷款则会对企业用款造成较大的压力和抑制企业发展速度。于是，2006年6月，在对企业进行详细的贷款保后检查后，根据该企业特点和经营业绩，担保公司为其出具新的融资续贷方案，即安排企业提前归还贷款后申请续贷，公司继续为其提供担保支持，保证了企业在8月经营旺季的资金支持。

通过对D公司的两次依实际情况而做的融资策划，不仅解决了该企业“融资难”的难题，保证企业正常的生产经营活动，还为企业的可持续性发展起到了关键时期的推力作用。

本例说明：

本案例体现了中担不仅是对解决企业银行信用等级不足起到增信作用的担保机构，在针对企业定单需求或依企业产品淡旺季等因素灵活变通调整融资方案方面也可做到应变有素。

现在担保公司业务不好做吧？大连担保公司很多阿[em06]

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以下是引用准备起飞在2007-6-5 8:23:37的发言：
现在担保公司业务不好做吧？大连担保公司很多阿[em06]

遍地都是哦

行业内的老大、老二，做起来就较容易

担保的本源是信用增级，可是现在信用低下的、有担保需求的企业常常得不到担保公司的认可，这也是个新问题。

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以下是引用准备起飞在2007-6-5 8:23:37的发言：
现在担保公司业务不好做吧？大连担保公司很多阿[em06]

那是相当的多阿，多如牛毛！！！