近年来，各金融机构纷纷打起理财大旗。基金一直是“专家理财”；银行有了“理财中心”；券商经纪人、保险代理人成了“理财顾问”；一些民间私募基金也号称“代为理财”。博瑞金融论坛% L6 V3 u5 m" C5 E1 r7 ~# @
一时间“理财专家”满天飞，虽然其中有一些真正意义的理财专家，但大部分说来说去其实都是卖产品而已。
/ `- N) a8 U! [. P6 R6 N/ I - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛那么，“理财师”所提供的到底应该是什么样的服务？一个称职的“理财专家”应该具有什么样的能力呢？www.brjr.com.cn" m" D/ B& s) L4 D" A, |$ i
在专家看来，合格的理财师应提供如下的理财服务：首先是能针对客户的财务状况及需求进行完整的理财分析，帮助客户设定理财目标；其次是针对前述的分析结果，提出合理的理财方案；第三，配合分析结果和理财方案，为客户做资产的分配，并搭配适当的理财商品。
  d! J) a/ e( P1 e博瑞金融论坛如此繁多的“理财专家”混淆了消费者的视听，到底该如何甄别？ - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛, f0 `' N+ ]$ \4 b. Q
实际上，在选择理财服务时，消费者第一步要弄清对方的立场，如果理财师为了推销某些特定的金融产品，显然是不可能完全代表客户的利益的；第二步要弄清对方的资质，具有国际认可的资格和专业的从业经历是重要的参考指标。
% ^% V! E7 ?+ k8 p3 B目前，理财师认证已经在国内成为一股潮流。
/ S; K  g4 r( L4 {& C《财经时报》了解到，被市场认可的个人理财资格认证有三种：国家劳动和社会保障部颁发的《中华人民共和国投资理财师职业资格证书》（ChFP），中国金融理财师标准委员会组织的金融理财师（CFP/AFP）资格认证，以及华尔街学院的注册理财规划师（RFP）认证。此外，还有一种由亚太财务策划联会组织的注册特许财务策划师（FChFP）认证，相对来说，更加注重企业理财。
) u4 F4 Q0 n/ k5 k+ U) _$ [: M博瑞金融论坛要取得这三种理财资格认证必须掌握9个方面的基础知识，分别是经济学、消费支出、保险学、投资学、货币金融学、实业投资学、税收、财务会计和相关法律法规。
& m$ z% C" v* y, m: R中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区这其中属CFP最权威，且在经验方面的要求尤为严格。据了解，国际财务策划师理事会要求申请人最少有三年的相关工作经验，无学士学位者则要六年以上。
' `7 Z- f! s5 T% ]% b中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区一位持有CFP资格的保险公司经理告诉《财经时报》，“CFP主要专注于财富管理领域，考试多倾向于理论性分析，培训必须脱产，时间较长，整个考试过程的花费在5万元以上。”
5 y( Z2 N% Q( d& x2 V( t# E - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛而和CFP相比，RFP的特点是涉及范围广，但不及CFP精深，学习费用仅为CFP的一半；ChFP则偏重于保险规划和投资规划等，最具本土化特色，考核相对简单。■

现在各认证机构都在强调自己的证权威。. n( H% p& l! `$ _) c# v0 `, P! W
ChFP，是国家劳动部的，国字号，权威；
( b) h( v4 X( H& |8 F  b/ Z - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛CFP/AFP，行业协会的，业内的，权威；
* P  W$ k2 A6 d - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛RFP、FChFP，国外的，国际的，权威。- \8 C% ^, w. r- Q6 ^8 r: O
我个人认为，理财师手里拿的是什么证书只是他进入第三方理财的敲门砖，真正让他在这个行业存活下来的是他对理论的运用和实战的经验，以及个人潜能的有效发挥。博瑞金融论坛' Z( j5 ^6 j( J( e
随便感慨一下，希望不要被砖砸呀 。