集群担保融资：太仓做法
太仓市作为苏南地区一个县级市，不等不靠，去年探索出一条有效破解中小企业融资难的新途径，即“企业互助，集群融资”。 - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛, Z; g2 B- P* W5 ^
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“企业受外部环境的影响，出口受阻，国内销售价格直线下降，特别是美国经济下行对我们影响特别大。原先我们进口的棉花比国内价格低，但从去年开始，国外价格比国内的还要贵，按现在的价格，我们的盈利空间都快挤没了，如果不是有自己的互助型担保公司，我们可能举步艰难……”7月30日，记者在太仓市采访时，苏州雅华化纤有限公司董事长朱月明对记者说了这番话。www.brjr.com.cn1 \7 _3 j1 c8 z
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雅华化纤有限公司创办于1992年8月，是一家私营独资企业。企业总投资1.2亿元，拥有FK6—1000型加弹机近30台，主要生产各种规格的涤纶低弹丝及低弹网络丝，年产2万吨，产品远销上海、福建、浙江、广东等全国二十个省市自治区。为破解融资难题，2007年5月，该公司与另外12家在本地区具有一定规模实力、经营情况良好的化纤加弹企业注资3100万元，成立了太仓市首家小企业互助型担保组织——苏州诚联投资担保有限公司。
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现实背景
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' \* L% v- O5 | - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛 据太仓市经贸委冯建良介绍，太仓是苏州地区一个经济总量最小的县级市，全市有1万多家企业，基本都是中小企业。全市有三大支柱产业，分别是机械、化纤、金属加工。而机械主要是给客户做配套服务，单独开发产品并不多，并且所做的基本符合国家产业政策。当前，最困难的是纺织业，随着原材料涨价、劳动力成本上升等诸多原因，因资金链断裂而关闭的企业有３家，到年底或许还会有一些。他说这些话时，脸上有一丝掩饰不住的忧虑。不过，当谈到集群融资担保时，他的神情随之变得开朗起来。
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7 F8 p+ t3 X* P$ E$ _: ^ R4 o6 A) g 近年来，太仓市以私人投资兴办的个体、合资、合伙等类型的小企业如雨后春笋般发展起来。据不完全统计，2005年到2007年，全市注册资金在500万元以下的私营企业每年以近1000家的速度增加。但是，当前贷款难的矛盾在中小企业中普遍存在，形成了对中小企业再发展的制约“瓶颈”。2006年年底，太仓市的乡镇企业及私营企业贷款余额为26亿元，在全部贷款中占比仅为10%。
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* `! u+ a' g# W0 G% |( G/ v 冯建良向记者举了璜泾镇的例子。璜泾镇化纤加弹业蓬勃发展，产业集群效应明显，享有“中国加弹第一镇”的美称。目前，该镇化纤加弹业拥有相关企业1200多家，年产涤纶加弹丝100余万吨，占全国总量的20%左右，占世界总产量的10%左右。
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$ ?; q6 J& ^" i# l Bwww.brjr.com.cn 但是，由于化纤加弹业集群内近80%是中小民营企业，普遍存在规模偏小、抗风险能力低、市场运作能力有待提高等问题，难以进行有效的市场资源配置，不能进一步形成对市场具有影响力的大产业群。同时，集群内大量中小企业因为缺少有效资产抵押，加之信用担保机构发展滞后，获得银行贷款支持等融资能力较弱，对璜泾镇化纤加弹业的发展壮大形成了要素制约。据统计，2005年、2006年璜泾镇加弹企业的银行贷款余额分别仅为2.5亿元和3.45亿元。
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为了更好地整合资源，推动产业升级，造富于民，加快新农村建设步伐，人民银行太仓市支行主动调研，在太仓市政府的支持下，协调工商联、农村商业银行和企业，根据区域经济特点，积极探索担保方式，创新融资担保机制。互助担保融资方式由此也应运而生。1 C( Y" t) }" ]5 _8 I- f
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人民银行太仓市支行副行长徐俐介绍说，苏州诚联投资担保有限公司成立于2007年5月，当初规定的注册资本在3000万元至5000万元，最高担保额为注册资本的5倍。当年，该公司就向农商行申请互助担保贷款1.24亿元，今年又增资3100万元，注册资本达到6200万元，在保余额为2.03亿元，预计到年底可达4亿元。
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徐俐认为，集群融资担保运行机制的优越性主要表现在：一是具有融资信息优势。贷款银行、担保公司、会员企业的关系固定在一个产业集群上，对行业信息、会员信用及经营状况信息较为对称，减少了银行信贷的逆向选择。二是具有融资比较优势。由于集群内集中了大量的中小企业，担保公司在吸纳会员和提供担保过程中，优先考虑市场竞争力强、信用状况好的企业，从而降低了银行放贷风险。三是具有融资的关联优势。集群融资担保公司会员企业处于一个利益共同体，容易形成群体信誉机制。同时还必须承担担保的连带法律责任，关联关系不仅有效控制了信贷风险，而且增强了企业抵御市场风险的能力。四是具有融资成本优势。会员企业融资手续简化，融资速度提高，降低了企业融资的时间成本；同时会员企业融资可免缴或少缴手续费、担保费等费用，降低了企业的财务成本。
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她还告诉记者，集群融资担保运行机制有三个显著特点：一是服务范围固定。担保公司有固定会员，只向会员企业提供融资担保服务；二是不以盈利为目的。只向会员企业收取公司正常运行成本费用，能切实减轻中小企业的融资成本；三是风险补偿有保证。担保基金主要来自会员企业的出资，并存入贷款银行，运用担保基金弥补可能发生的信贷损失。同时会员还须向担保公司提供资产反担保。 - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛0 B: }; m. ]; _2 Y+ G. F& l
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成效显现
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互助型担保公司的成立，让“嗷嗷待哺”的璜泾化纤加弹企业看到了解决贷款难“顽症”的曙光，产生了良好的社会效益。试点企业立刻盘活了流动资金，找到了一把开启企业再发展的“金钥匙”；组外企业受到感染，纷纷呼吁和盼望扩大试点，惠及大家；政府领导对此种运作方式大为称赞，要求有关职能部门加强研究，为此，市委办专门组织人员对互助担保组织企业进行座谈。
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4 F2 ? o9 Q% x8 A; {+ S u博瑞金融论坛 冯建良告诉记者，在诚联公司初尝甜头后，璜泾加弹业企业纷纷效仿，截至今年6月底，全市集群融资担保机制下的互助型担保公司已开办三家，注册资本达0.96亿元，为45家成员企业担保融资3.17亿元，帮助集群内企业在宏观紧缩政策下实现稳步发展。受原材料涨价的影响，目前璜泾地区化纤加弹业普遍存在应收账款回笼慢、流动资金周转难的问题，但通过对集群内企业的跟踪调查发现，他们在市场波动较大情况下依旧保持着稳健的发展势头。博瑞金融论坛3 O5 u6 Y3 T2 i; y& T/ p
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据人民银行太仓市支行提供的一份材料显示，诚联公司发起人之一苏州锦凯纺织有限公司2006年销售额为1.2亿元，2007年达到1.8亿元，今年1至5月已近1亿元，同比增长42%，纳税增幅更近1倍。今年该公司将投资30台加弹机，达产后预计销售可超10亿元。同样，集群融资担保贷款对银行业务发展的贡献也明显可见。记者了解到，太仓农商行璜泾支行今年上半年存款增长5400万元，超过去年全年增量；贷款增长9400万元，占全行26家支行贷款增量的12.83%。 - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛+ ?# Z- c; S0 i: h$ k* W
8 e# T4 v" y* I) {* I- ^ 以上的数字说明集群融资担保机制不仅仅是企业融资方式的转变，也是银企合作理念的转变；不仅仅是企业与银行的双赢，也是破解中小企业融资难问题的突破口。
