投资理财知识（下）
投资理财知识（下）理财与投资的区别.
* b6 m/ X$ f- _ `- u7 Z5 ^ 1、目标不同。投资的目的就是为了获得利润，投资关注的是这笔钱的安全性、流动性与收益率。而理财不一样，理财的目标是实现个人的人生目标与理想。博瑞金融论坛2 Y L1 T( \2 K# Y; s
2、分析方法与依据不同。目标的不同，也就决定了分析的方法与依据不同。理财是为了实现人生的目标与理想，因此在理财方案的分析与设计过程中，非常关注个人的实际情况，例如关注个人的目标、风险偏好、职业生涯、健康状况、人生安排（买房、结婚、生子、养老、遗产安排等人生事件）等等。投资是为了实现资产的保值与增值，在分析时更加关注投资标的的本身（例如市场的机会与风险、投资工具的选择等等），但很少关注人的因素。
7 x# e% G1 m- F6 N% P# U( s 3、结果不同。目标的不同注定了结果的不同，投资的结果是资产的保值增值，而理财的目标是人生理想的实现。 - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛8 r. p9 X$ ~# V+ R
4、涵盖的范围不同。目标的不同也决定了其涵盖范围的不同。例如买卖股票可以列入投资的范畴，但消费习惯的分析与改善计划一定不属于投资范围。为了人生目标的实现，我们需要对于我们的消费进行分析研究并作出科学合理的安排与计划，这一定属于理财的范畴。再例如购买纯消费型的意外保险与医疗保险，是为了增加家庭整体的抵御风险能力，但由于不产生任何收益，不能算是投资，但这的的确确是家庭理财的一部分。www.brjr.com.cn) r8 N. Y9 m: Y- Q) V w$ L
为何要请专业理财师理财？ - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛" S- u* |& F; |) N
据一项国际性的调查结果显示：人们在没有得到专业理财人员的指导和咨询时，一生中损失的个人财产从20%到100%不等——我们也可以这样理解这项国际性的相关调查结果：理财师将可以使我们的财富增加20%——100%。
4 O3 z" G+ i: ]0 } - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛 中国社会调查事务所近年在京津沪穗4地的专项问卷调查显示，74%的被调查者对个人理财服务感兴趣，41%的被调查者需要个人理财服务。国家经济景气监测中心公布的一项调查结果也表明，就全国范围而言约有70%的居民希望自己的金融消费有个好的理财顾问。www.brjr.com.cn/ `! v) m) R/ Y) S' S- a$ U
理财的步骤有哪些？理财顾问能提供哪些服务？
# ]% k5 _' b9 N1 o- R博瑞金融论坛 一般而言，完整的理财过程是：3 R. m x- T+ Y
1、理财师（或顾问）和投资人（或理财需求者）充分沟通，确定理财目标； - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛+ p4 D9 b7 b' B' t w
2、理财师制定书面理财规划（FP）报告，包含资产配置和投资结构；中国城市金融圈人脉社区-打造中国最具地域性特色最具互动影响力的金融行业城市社区( R! ]! j, @' M% C; D2 ^6 k
3、顾问制订专项投资报告，包括各种投资工具的分析报告，如在金融市场上买卖的股票、债券、保险、存款、基金、外汇、期货等，以及在实物市场上买卖的资产，如房地产、金银珠宝、邮票、古玩收藏等，还有实业投资如个人店铺、小型企业等。
- \$ y5 K. V9 t) d! M2 \ - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛 理财顾问提供的理财服务应包括上述三个步骤的每个环节。市面上有不少号称提供全程理财服务，但实际上并未能做到，往往做个理财规划就结束，给出一个很精糙的结论，多少资产比例购买何种工具，这是不够的，不算是真正的理财服务。 - 中国城市金融圈人脉社区|银行论坛|保险论坛|证券论坛|投融资理财论坛7 ]; L: ?6 \2 C* i
真正的理财服务是提供一个完整的服务链，特别是专项投资报告，最能体现理财能力。在专项投资报告中，证券投资分析报告最为重要。
/ A: K' V- @( H" g博瑞金融论坛 如何选择理财服务呢？
; {8 i' I1 ]2 E- Z4 b" s博瑞金融论坛 选择理财服务有两种：一是选私人理财师，一是向理财公司订购理财服务。www.brjr.com.cn2 f3 V1 y5 y5 X; e% w7 U
一般主张选择向理财公司订购理财服务，因为理财是个系统工程。而一个理财师不能同时精通多种专项理财工具。而优秀的理财顾问公司聚集了大量的专业人才，能够提供系统的理财服务。
p, u6 u& w' b 如果只需要某一种专项理财服务，比如股票投资理财等，不仅可以选择公司订购服务，也可以聘请私人理财师。这样成本虽然高点，但能够向专家学习交流，提升自己的理财能力。
